【若者必見】４％（パーセント）ルールの投資で将来は安泰！セミFIREを目指して準備しましょう！

将来の日本は年金がもらえない？

とりあえず将来が不安・・・

と思う若い方には特に知っておきたい、投資の基礎知識の内容です。

Aさん

会社員やってます！貯金ができないから将来が心配。

B子さん

FIREという言葉を聞くけど、どういうこと？
何をすればいいの？

その疑問を解消するために、今日も元気よく

勉強をスタート！

生涯年収データ
FIRE（経済的自立早期リタイア）とは何か？
４％ルールで老後は安心
1. 長期投資と短期投資の違い
2. アクティブファンドとインデックスファンド
  1. アクティブファンドの特徴
  2. インデックスファンドの特徴
投資は再投資をする
まとめ

生涯年収データ

まずは、会社員であった場合、生涯いくら稼ぐことができるのか？

これについて考えてみましょう！

しばらく考えてから下にスクロールです（笑）

答えは・・・大卒（大学院含む）の男女の生涯年収の推移は、以下の通りです。

年	男性	女性
2000	2億7900万円	2億2910万円
2005	2億7010万円	2億1010万円
2010	2億5410万円	1億9800万円
2015	2億6220万円	1億9890万円

※出典：労働政策研究・研修機構『ユースフル労働統計2017』

男性の生涯年収をチェックすると、 2.5～2.8億円程度となっています。

「サラリーマンの生涯年収が2.5億円」といわれていることにも納得ですね。

FIRE（経済的自立早期リタイア）とは何か？

FIREとは、英単語の頭文字から取られた造語です。

Financial　・・・　経済的

Independence　・・・　独立

Retire　・・・　リタイア（現役引退）

Early　・・・　早期経済的な独立とは、つまり「お金に困らないで自由に生活をする」という事です。

それを出来るだけ若いうちに達成（早期リタイア）するにはどうすれば良いのか。

毎年の生活費を 400万円と想定して・・・
リタイアできる貯蓄額を計算すると。

・毎年の生活費　　400万円 × 25倍＝ 1億円

・現金クッション　400万円 × 5年分＝ 2000万円

合計1億2000万円

Aさん

え～、そんなに必要なの？

そう簡単ではないんですね！

しかし、若い時や独身であるときは可能性が広がります。

「４％ルール」を確認してみましょう！

４％ルールで老後は安心

「4%ルール」とは・・・

「年間支出の25倍の資産があれば年利4%の運用益を所得として生活していける」という目安です。

たとえば、月間の生活費が20万円の場合

年間では240万円になります。

6,000万円（240万円×25）の資産を年利4%で運用すると、資産を減らすことなく運用益だけで生活できるというわけです。

この数字をベースに、月間の生活費30万円で資産額9,000万円のように目標額を決めます。

手取り月収30万円の70%というと、21万円です。

この金額をすべて投資に回し年利5%で複利運用した場合、約16年で6,000万円の資産が作れる計算です。

投資には、短期と長期がある。

【基礎知識】

早く儲けたい＝リスクが大きくギャンブル性が高い

長い期間で儲けたい＝リスクが小さいが爆発力がない

一般的な年利は５％～７％それを超えるのは詐欺

長期投資と短期投資の違い

長期投資と短期投資の違いをまとめました。

	長期投資	短期投資
目安期間	10年以上	1日〜数週間
手法	じっくりと企業の成長を待つ	目先の値動きを予測する
おすすめ商品例	投資信託、株式投資、債券、純金積立	FX、株式投資、先物取引
意識する点	企業の持つ価値	日々の価格変動

長期投資と短期投資では、「どんな目的を持って投資するのか？」が異なっている点に注目です。

アクティブファンドとインデックスファンド

アクティブファンドの特徴

アクティブファンドは、ファンドマネージャーと呼ばれる運用のプロフェッショナルが投資判断をしています。ファンドマネージャーは、企業取材等を通して様々な企業を調査・分析することで組入銘柄を決定しています。
株式市場においては、その企業の価値が適切に評価されておらず、その評価の見直しが見込める企業も存在します。多くの企業の中から、こうした企業を選別して投資を行っていくのがアクティブファンドの特徴です。

大きな利益を貰える可能性もあるけど、逆に資産が減る可能性もある。